胡亦嘉專訪/街口追夢 打造台版螞蟻金服

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犀利士5mg身為專營電子支付龍頭,街口支付的定位一直不限於支付,而是致力打造更完整的生態圈。街口集團執行長胡亦嘉表示,街口支付邁向金融領域,是集團至關重要的一步,目標是打造台版螞蟻金服,充分滿足小老百姓們的存貸投(存款、貸款、投資)需求。

街口集團推出的新產品託付寶,主張可享預期年化收益率1.2%~2.5%,並由集團旗下街口電支、街口金融科技與街口投信三家公司提供服務。不過,因金管會認為託付寶的架構存有疑慮、且不能保證收益誤導投資人,特地發函給保管行彰化銀行,彰銀隨即關閉帳戶,原本收到的近2億元款項也全數退回給用戶,以致該產品目前無法上線運作。

據統計,託付寶上線第一天就吸引1.5億元的資金投入,不到兩天,就因金管會疑慮而下架,累計開戶數逼近7,000戶,平均每戶投入3萬元,總投資金額上看2億元。

先滿足客戶 再想解套方式

在此期間內,胡亦嘉主張產品一切合法、不斷尋求解套方式。胡亦嘉卯足全力要讓託付寶產品上線,關鍵在於託付寶是街口邁向台版螞蟻金服的第一步,唯有存款這一步踏穩,才有機會拓展小額投資人的貸款,甚至是投資這些領域。

胡亦嘉強調,身為新創網路公司,看事情的角度是尋找用戶的痛點,然後試圖解決;過程中首先要釐清痛點是什麼模式造成的、該怎麼打破這樣的模式,可以說是決定要怎麼做之後、再去看法規,然後找到解套的方式,唯有如此,才能提供更好的服務給用戶,同時也有助台灣的金融發展。

胡亦嘉不諱言,自己毅然決然返台創業,就是當初在中國大陸工作時,看到阿里巴巴餘額寶的成功模式而受到啟發,不過街口託付寶的模式與餘額寶完全不同。以下是專訪紀要。

問:返台創業,成立街口集團的初衷是什麼?託付寶這項產品,對街口集團有多重要?

答:銀行主要是伺候高資產客戶,一般民眾的需求並沒有被照顧到。民眾需要什麼?三件事,存貸投,首先是儲蓄,街口要創造好的模式,這是最重要的一環:其次是貸款,一般小老百姓如果要向銀行借個1萬元、兩周內就還,銀行一定不會借,或者有一些信用小白,想要借個3,000元、十天,也沒有人要借給他,這些需求是存在的,只是沒有被滿足。

中國大陸的餘額寶已經測試過了,每個人約新台幣2.5萬元,但他們有3億人;至於台灣呢,每位用戶平均投入3萬元,希望有300~400萬人的參與,如此一來,大約就是1,200億元,類似螞蟻雄兵的概念。

滿足小老百姓的存貸投需求,其實就是普惠金融,台灣很多人都是月光族,每月賺三、四萬元,然後慢慢花,如果他們把錢放在我這裡(指儲蓄),可以有更好的回報,目的就是要把整個生態綁起來。

當這些用戶把錢放在我這裡,又使用街口支付付款,我會知道他的消費習性,如果需要貸款5,000元,我可以借給他,這就是貸款。至於最後的投資,就是投過街口的基金平台買基金,這一步也是為了替國內的投信公司找出路,因為我手上有好幾百萬的實名制用戶,生態會慢慢形成。

如果這樣的商業模式在台灣成功,就可以複製到其他國家,例如東南亞,哪裏缺小額貸款、可以拆開來運用;一旦這樣的商業模式順利運作,就可以分拆或複製到其他國家,但一大前提是,台灣這裡要先站穩腳跟。

新加坡叫車軟體Grab日前已經推出類似的服務,上面還寫著1.8%的預期收益但不保證,我們有電支和投信兩張牌照,卻還是不能做。人家新加坡都是先做再說,以電支而言,先做了一兩年再來立法,立法後限定一年半內去申請這東西、沒申請到才不能做。

拚優化體驗 做大營運規模

問:街口集團是否已經獲利?

答:街口目前有300萬用戶,交易金額也是六家專營電支的第一名,未來要跟商家更加緊密、像是綁商家做行銷等,另一方面就是發展金融。我不能靠支付賺錢,就像銀行發信用卡都是賠錢的一樣,我想要做產品讓大家去使用。

創業以來街口已經燒了10億元,當初我在美國賺錢、大陸賺錢,全部都拿出來投資台灣,但我希望台灣好,希望用戶體驗好,從沒有講過獲利這件事,目前也還沒有獲利。

街口雖然還沒賺錢,但虧損已經慢慢減少,只要我規模做大後虧損金額不要再擴大,就可以繼續撐下去。

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